大额存单和国债怎么选择?
大额存单和国债怎么选择?需要根据个人的实际情况来分析。大额存单和国债各有优点,具体我们从预期收益、安全性和资金流动性等几个方面来进行展开分析。
首先,我们理财最关注的就是预期收益,预期收益率的高低在很大程度上影响着我们选择理财的方式。不同的存款周期和不同的银行,大额存单的预期收益率是不一样的。同时,不同期限的国债,预期收益也不一样。但是如果两者在时间周期上是相同的,那么大多数的大额存单预期收益率是要大于国债的。
其次就是安全性,我们很多保守型的投资者,最注重的并不是理财的预期收益,而是资金的安全性。大额存单本质上就是属于银行的定期存款,50万以内的存款基本上不会存在什么风险。因为50万以内的存款,就算银行倒闭了,也有存款保险进行赔偿。
国债也同样是比较安全的,国债有国家信用来作为背书,基本上是不会产生赖账的情况。简单地来说,就是只要政府不倒,那么就不会有什么风险。但是国债风险低,这仅存在我们国家,在其它一些国家,还是有一定风险的,因为有一些国家的社会并不稳定。
最后就是资金的流动性,从资金的流动性来看,国债是要高于大额存单的,主要从提前取出和利息计算两个角度来进行分析。不管是大额存单还是国债都是可以提前取出来的,但是提前取出来之后,大额存单和国债的计息方式不同。大额存单提前取出,针对于提前取出来的部分资金就会按照活期利率来进行利息计算,而活期利率相对来说是很低的。
国债还保留了靠档计息的方式,按照持有时间的长短,有不同的利率。但是利率一般都是要高于活期存款的,持有的时间越长,那么利率也就越高。
另外,我们要清楚,大额存单和国债的进入门槛是不一样的。大额存单的门槛较高,最低存款起点为20万,而国债的申购起点较低,100元就可以进行申购。
为什么国债利率会下降?
原因一:受供求关系的影响
当市场上的国债供求量大于需求量的时候,就会导致国债利率下降,但是要注意的是国债利率并非固定的,是会随时间而变化的,所以当国债利率下降的时候,也是比较正常的情况,不用太过于担心。
原因二:受政府的信用的影响
当政府信誉高的时候,那么国债利率适当低于金融市场平均利率水平,那如果政府的信誉不佳,就必须提高国债利率,才会有人愿意去买。
原因三:受市场经济行情影响
如果宏观经济在波动,市场经济情景出现不好的情况,也是有可能导致国债利率出现下降的情况。
但综合来看,影响国债利率的因素有很多,供需关系、市场经济行情、宽松的货币政策、金融市场上各种证券的平均利率水平、政府的信用状况等等都是会影响到国债利率的,如果投资者觉得国债利率下降了,购买不划算的话,是可以考虑定期存款或者说收益比较高的理财的,只是在购买的时候,要考虑好自身能承受风险的情况。
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